Son dönemde kredi kartı borçları nedeniyle yasal takibe düşenlerin sayısındaki artış, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nu (BDDK) harekete geçirdi. BDDK, kredi ve kart borçlarını hafifletmek için 60 aya kadar vade ile yapılandırma imkanı tanıyan yeni bir düzenlemeyi yürürlüğe koydu. Ayrıca, dün uygulamaya giren bir diğer düzenleme ile kredi kartı faiz oranları, kart sahiplerinin borç miktarına göre farklılaşacak şekilde yeniden düzenlendi. Az harcama yapan ve borcunun asgari tutarını ödeyen tüketiciler, kalan borçları için daha düşük faiz oranlarından yararlanacak. Bu yeni sistemde, borç miktarına göre düşük borçluya düşük faiz uygulanırken, yüksek borçlular daha yüksek faiz oranlarıyla karşılaşacak.
KADEMELI FAIZ SISTEMI ILE 3 FARKLI HARCAMA LIMITI
Yeni düzenlemeye göre, kredi kartı borçlarına üç farklı kademe uygulanacak:
25 Bin TL Altı Borçlar: Bu dilimdeki borçlara en düşük faiz oranı uygulanacak. Az borçlu olanlar, düşük faiz avantajından faydalanarak daha az ödeme yapacak.
25 Bin TL - 150 Bin TL Arası Borçlar: Orta düzey faiz oranının geçerli olduğu bu aralıktaki borçlara, daha yüksek bir faiz uygulanacak.
150 Bin TL Üzeri Borçlar: En yüksek faiz oranı, 150 bin TL üzerinde borcu olan kart sahipleri için geçerli olacak. Bu kullanıcılar, borçlarını kapatana kadar daha yüksek faiz ödemek durumunda kalacak.
YEMINLI MALI MÜŞAVIR VE EKONOMIST MUHAMMET BAYRAM'DAN AÇIKLAMALAR
Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram, düzenlemeyi değerlendirerek şu bilgileri paylaştı:
"Kredi kartları ve ihtiyaç kredileri için yeni bir düzenleme getirildi. Borçlarını ödeyemeyenler için 60 aya kadar taksitlendirme imkanı sağlanarak borçların kapatılması için bir fırsat tanındı. Normalde kredi kartı ve ihtiyaç kredileri 60 aya kadar yapılandırılamıyordu. Yeni bir kredi çekmek isteyenler için de vadeler 12 ila 24 ay arasında değişmekteydi. Bu düzenleme ile biriken borçların ödenmesi kolaylaştırılarak vatandaşın rahatlaması amaçlanıyor."
KREDI KARTI BORÇLARI İÇIN FAIZ ORANLARI 3,11’DEN BAŞLAYACAK
Her ne kadar politika faizleri değişmemiş olsa da, kredi kartı borçlarına uygulanacak faiz oranları referans faiz olan %3,11’den başlayacak şekilde kademeli hale getirildi. Böylece borçların daha uygun finansman seçenekleri ile ödenmesi sağlanacak. Politika faizlerinde yıl başında beklenen düşüş öncesinde böyle bir kolaylığın sağlanması, genişlemeci bir politika olarak değerlendiriliyor.
SISTEM NASIL İŞLEYECEK?
Eskiden tüm kredi kartları için aylık %4,25 akdi faiz ve %4,55 gecikme faizi uygulanıyordu. Ancak yeni sistemle birlikte, 1 Kasım’dan itibaren geçerli olacak faiz oranları 24 Ekim’de açıklanan referans orana göre belirlenecek. 24 Ekim’de Merkez Bankası referans faiz oranını %3,11 olarak açıkladı.
KART DÖNEM BORCUNA GÖRE UYGULANACAK FAIZ ORANLARI
Bugünden itibaren dönem borcuna göre uygulanacak faiz oranları şöyle olacak:
- 25 Bin TL Altı Borçlar: Azami akdi faiz oranı %3,50, azami gecikme faiz oranı %3,80.
- 25 Bin TL - 150 Bin TL Arası Borçlar: Azami akdi faiz oranı %4,25, azami gecikme faizi %4,55.
- 150 Bin TL Üzeri Borçlar: Azami akdi faiz %4,75, azami gecikme faizi %5,05 olarak belirlendi.
- Kurumsal Kredi Kartları: Borç tutarına bakılmaksızın %4,75 akdi faiz ve %5,05 gecikme faizi uygulanacak.
Bu değişiklikler dışında, kredi kartından ve kredili mevduat hesabından nakit çekim faiz oranlarında herhangi bir değişiklik yapılmadı. Nakit çekimlerde azami akdi faiz %5, azami gecikme faizi ise %5,30 oranında sabit kaldı.
NAKIT ÇEKIM FAIZ ORANLARI NEDEN DÜŞMEDI?
Her ne kadar kredi kartı borç yapılandırmaları ve ihtiyaç kredilerine kademeli faiz uygulansa da, kredi kartı ve KMH nakit çekim faiz oranlarında bir değişiklik yapılmadı. Bunun nedeni, sıkı para politikasının devam ettirilmesi ve toplam talebin azaltılması amacıyla piyasadaki fazla paranın çekilmesi olarak açıklanıyor.