Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) birikimlerinin banka kredileri için teminat olarak kullanılabilmesi uygulaması 3 Haziran itibarıyla devreye alındı. Bu yenilik sayesinde, BES birikimlerini bozdurmak yerine, bu birikimleri bankaya teminat olarak vererek uygun faiz oranlarıyla finansman sağlama imkanı sunuluyor.
Şu anda Türkiye İş Bankası, Türkiye Ekonomi Bankası (TEB), Albaraka Türk ve Halkbank, BES birikimlerini teminat olarak kabul ederek müşterilerine kredi vermeye başladı. BES teminatlı kredi, kullanıcılara daha düşük faiz oranlarıyla finansman sağlama fırsatı sunacak. Ayrıca, daha önce nakit ihtiyacı nedeniyle BES birikimlerini bozdurmak zorunda kalanlar, bu uygulama sayesinde kazanılmış haklarını kaybetmeden finansman sağlayabilecekler. Bankaya teminat olarak gösterilen tutar, Alacağın Devri Fonları'nda kalmaya ve büyümeye devam edecek, prim ödemeleri sürdürüldüğünde devlet katkısı da devam edecek. Bu krediden faydalanmak isteyenler, geleneksel kredi başvurularında olduğu gibi bankalara başvurabilirler.
100 BİN TL’LİK BES’E 83 BİN TL KREDİ
BES birikimlerinin teminat olarak kullanıldığı kredilerde, devlet katkısı ve işveren grup emeklilik sistemi hariç, yalnızca bireysel olarak sisteme aktarılmış birikim tutarı dikkate alınıyor. Örneğin, Türkiye İş Bankası, BES teminatlı kredi uygulamasında, kredi talep edilen tutarın %120’si kadar BES birikimi olması şartını arıyor. Bu durumda, BES hesabında (devlet katkısı hariç) 100 bin TL birikimi olan bir müşteri, İş Bankası’ndan en fazla 83 bin 333 TL kredi alabiliyor.
Türkiye İş Bankası, kredi başvurusu yapan BES müşterilerinin birikimlerinin, Alacağın Devri Fonları'na aktarılmaya devam edeceğini belirtiyor. Bu fon, Anadolu Hayat Emeklilik tarafından kurulan ve faiz hassasiyeti aramayan bir fon olup, aktarım yapılan birikimler değer kazanmaya devam ediyor. Kredinin kapanmasının ardından, müşteriler birikimlerini istedikleri fona yönlendirebiliyorlar.
Bankanın, kredi başvurularında müşterinin kredi skoru, aylık geliri gibi verileri değerlendirdiği ve BES teminatlı kredilerde daha avantajlı faiz oranları sunduğu belirtiliyor.
2 MİLYONA KADAR KREDİ İMKÂNI
TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi, BES Teminatlı İhtiyaç Kredisi ile uygun faiz oranları ve cazip koşullarla kredi kullanma fırsatı sunduklarını belirtiyor. Mendi, işveren grup emeklilik sistemi ve devlet katkısı hariç, gönüllü BES ve otomatik katılım hesaplarındaki birikimlerin teminat olarak kullanılabileceğini vurguluyor. Yasal kesintiler ve stopaj kesintileri sonrası kalan tutar teminat olarak kabul ediliyor. Bankanın kredi marjı yüzde 100 olup, devlet katkısı hariç 2 milyon TL’ye kadar kredi kullanımına imkan tanınıyor.
Halkbank ise BES Teminatlı Kredilerde, kredi tutarının 1.2 katı kadar BES birikimi teminat olarak talep ediyor. Kredi borcu ödendiğinde, temlik fonundaki tutarlar müşterinin tercih ettiği BES fonlarına yönlendiriliyor. Borç ödenmediğinde, banka blokeli temlik fonu paylarının satışını yaparak alacağını tahsil ediyor, kalan tutar müşterinin BES hesabına aktarılıyor.
BES teminatlı kredi başvurularında, teminatlar alacağın devri fonlarında değerlendiriliyor. Anadolu Hayat ve Emeklilik ile Türkiye Hayat ve Emeklilik firmaları, faizli ve faizsiz fon seçenekleri sunuyor. Şu an Anadolu Hayat ve Emeklilik faizli fon, Türkiye Hayat ve Emeklilik ise faizsiz fon sağlıyor. Fonların hacminin artması bekleniyor ve diğer fonların 1 Ocak 2025’te kullanıma açılması planlanıyor.
Kredinin vadesi ise yasa ile sınırlandırılmış durumda: 50 bin TL’ye kadar olan kredilerde maksimum vade 36 ay, 50 bin 1 TL - 100 bin TL arası 24 ay, 100 bin TL üzeri kredilerde ise 12 ay olarak belirlenmiş. Cep telefonu alımlarında ise 12 bin TL’ye kadar olan kredilerde vade 12 ay, 12 bin TL üzerinde ise 3 ay ile sınırlı.