BES'te yeni dönem başlıyor: Biriken tutarı kısmen geri alma şartları netleşti!

Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), 1 Temmuz 2024'te devreye alacağı kısmen ödeme uygulamasının başvuru sürecini belirlediği bir genelge yayımladı.

Bu uygulama, katılımcıların evlilik, konut alımı veya doğal afet gibi belirlenmiş durumlarda hesaplarındaki birikimlerin yüzde 50'sine kadarını çekmelerine olanak tanıyacak, bu da sistemden çıkmadan ve hak kaybı yaşamadan gerçekleşecek. Bu imkandan yararlanmak isteyen katılımcılar, emeklilik şirketlerine SEDDK tarafından belirlenen durumlar kapsamında başvurabilecekler. Emeklilik şirketleri, katılımcıların başvurularını Emeklilik Gözetim Merkezi'nin sağladığı altyapı aracılığıyla kontrol edecekler.

BES BAŞVURU ŞARTLARI NELER?

Katılımcılar, başvuru yapabilmek için belirlenen koşullara uymalıdır. Bu koşullar arasında, daha önce kısmen ödeme almamış olma şartı bulunmaktadır. Birden fazla bireysel emeklilik sözleşmesi olan kişiler yalnızca bir kez başvuruda bulunabilirken, doğal afet dışındaki durumlar için daha önce kısmen ödeme alanların son ödeme tarihinden itibaren en az 5 yıl geçmiş olması gerekmektedir. İlk kez kısmen ödeme yapacak kişiler için ise en az 5 yıl boyunca sistemde olma koşulu aranmaktadır.

Ayrıca, katkı oranı ödemeleri için belirli kriterler belirlenmiştir. Doğal afet dışındaki durumlar için daha önce kısmen ödeme alanların veya ilk kez bu hakkı kullanacak katılımcıların, önceki ödeme tarihinden veya ilk kez bu hakkı kullanacak kişiler için sözleşme yürürlük tarihinden itibaren belirli bir süre boyunca aylık asgari ücretin en az beş katı kadar katkı oranı ödemiş olmaları gerekmektedir.

Ayrıca, bireysel emeklilik sözleşmesinde rehin, haciz veya alacağın devri gibi durumların olmaması gerekmektedir. Başvurunun kabul veya reddi sonucu, başvuru formunun şirkete ulaştığı tarihten itibaren üç iş günü içinde katılımcıya elektronik iletişim yoluyla bildirilecektir.

KISMEN ÖDEME TUTARI YÜZDE 50'YE KADAR BELİRLENEBİLECEK

Katılımcılar, istenilen belgelerle aynı anda başvuruda bulunabilecekleri gibi, başvuru tarihinden en fazla 2 ay öncesine kadar evlendiğini veya konut aldığını kanıtlayan belgelerle de başvuruda bulunabilirler. Başvurusu onaylanan ve ödeme alan katılımcılar, ödemeyi aldıktan sonraki 2 ay içinde ilgili belgeleri şirkete sunarak başvuru sürecini tamamlamakla yükümlü olacaklardır.

Konut alımı için sunulan belge Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü tarafından üretilen web tapu belgesi olacak ve üzerinde doğrulama kodu bulunacaktır. Evlilik durumunu kanıtlamak için ise e-Devlet sistemi üzerinden üretilen ve doğrulama kodunu içeren nüfus kayıt örneği sunulacaktır. Doğal afet durumu için gereken belge, doğal afetin gerçekleşmesini müteakip SEDDK tarafından duyurulan belge olacaktır.

Kısmen ödeme miktarı, başvuruya kadar olan süreçte katılımcının hesabında bulunan fon pay adedi üzerinden yüzde 50'ye kadar belirlenebilecektir. Kısmen ödeme işlemleri ve hesaplamaları, başvuru tarihinde katılımcının hesabında bulunan fon pay adedi üzerinden yapılacaktır. Başvuru tarihinde bekleyen fon alım talimatları ve katkı oranı ile devlet katkısı tutarları dikkate alınmayacaktır.

FON DAĞILIM DEĞİŞİKLİĞİ YAPILAMAYACAK

Hesabında birden fazla türde fon bulunan katılımcılar için, kısmen ödeme tutarının toplam birikime oranı kadar her fon türünden fon oranı satış talimatı verilecektir. Ancak, fon satış talimatı verilen hesapta devam eden fon dağılım değişikliği veya kesinti süreçleri varsa, önce bu işlemlerin tamamlanması beklenmelidir. Katılımcılar, belge ibrazını başvurudan sonra yaparlarsa, kısmen ödeme süreci sonlanana kadar fon dağılımında değişiklik yapamayacaklardır.

Dünya gazetesinde yer alan habere göre, kısmen ödeme tutarları, tüm fon paylarının nakde dönüştürüldüğü günü takip eden ilk iş gününde katılımcı hesaplarına ödenecektir. Belgeler başvurudan sonra ibraz edilirse, devlet katkısı ise fon paylarının nakde dönüştürüldüğü günü takip eden ilk iş gününde tamamlanacaktır.

Nakde dönüştürülen tutarın herhangi bir sebeple 10 iş günü içinde ödenememesi veya kısmen ödeme işleminin gerçekleştirilememesi durumunda, başvuru yapılmamış kabul edilecektir. Tutar, katılımcının mevcut fon dağılım tercihine uygun olarak iki iş günü içinde yatırıma yönlendirilecektir.

YÜZDE 30 DEVLET KATKISI

Katılımcılar, başvuru formunda kısmen ödeme tutarını yüzde 50 olarak belirleyebilecekleri gibi daha düşük miktarlarda da talep edebileceklerdir. Konut alımı ve evlilik durumlarında yapılan başvurularda, kısmen ödeme hakkı kullanılmış sayılacak ve ödenen tutarın yüzde 30'u devlet katkısı hesabından indirilecektir, eğer kısmen ödeme hallerinin oluşmaması veya 2 ay içinde gerekli belgelerin sunulmaması durumunda.

Katılımcılar, başvuru sırasında bireysel emeklilik sözleşmesinden 3 yıl ayrılmayacaklarına dair bir taahhütname imzalayacaklardır. Bu taahhütnamenin başlangıç tarihi kısmen ödeme tarihi olacak ve bu tarihe 3 yıl eklenerek bitiş tarihi hesaplanacaktır. Katılımcı, sözleşmesini 3 senelik taahhüt süresi içerisinde emeklilik, vefat veya maluliyet haricinde sonlandırırsa, kısmen ödeme kapsamında aldığı devlet katkısı tutarı faiziyle birlikte iade edilecektir.

Genelgede, konut alımı veya evlilik durumlarında belge ibraz sürelerine ve belge ibraz edilmemesi durumlarında alınacak önlemlere de açıklık getirilmiştir.